NISAとiDeCo、どう使い分ければいいの?賢い選び方のコツ

こんにちは、ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐣
最近よく耳にする「NISA」と「iDeCo」。どちらもお金を増やすための強い味方ですが、いざ始めようとすると「結局どっちを選べばいいの?」と迷ってしまう方が多いです。

💡まずはざっくり特徴をチェック!

NISA(旧つみたてNISA)
・いつでも引き出せる自由度が魅力
・利益が非課税(旧つみたてNISAは最長20年)
・「教育資金や家の頭金にも使えるから、将来何に使うか決めていない」という人にぴったり

iDeCo
・60歳まで引き出せない代わりに節税効果が大きい
・掛金が全額所得控除!毎年の税金が安くなる
・「将来の老後資金は絶対確保したい」人におすすめ

🔍つまりどう使い分ける?

短~中期で使う可能性がある資金はNISAへ
家を買う、教育費にするなど何かと選択肢を残したいなら、つみたてNISAでいつでも引き出せる安心を。

確実に老後資金として育てたいならiDeCo
引き出せないぶんしっかり残るし、何より節税メリットが大きい!

「どっちから始めればいい?」と迷う方は、収入やライフプランによって優先順位は変わります。あなたに最適な資産の置き場所、一緒に見つけませんか?
ぴーちゃんがやさしくサポートします✨

最後までお読みいただきありがとうございます。

iDeCoってお得なの?働く女性向けやさしい解説

 

こんにちは、ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐣
「iDeCoって最近よく聞くけど、なんとなく難しそう…」そんな風に思っていませんか?
でもそれ、もったいない!
特に働く女性にとって、iDeCoは“老後資金を作りながら、今の税金もお得になる”強い味方なんです。

💡iDeCoってどんなもの?
iDeCo(イデコ)は、自分でつくる年金制度。
毎月一定額を積み立てて投資信託などで運用し、60歳以降に受け取ります。
ポイントは、掛金が全額所得控除になること。
たとえば毎月1万円積み立てた場合、年間12万円が所得控除。
所得税・住民税が合わせて2万円以上減るケースもあります。

どんなメリットがあるの?
✔ 掛金が所得控除で税金が軽くなる
✔ 運用益も非課税だから増やしやすい
✔ 受け取るときも一定額まで税優遇がある

注意点もあるよ
iDeCoは原則60歳まで引き出せません。
だから「今すぐ使う予定のお金」はNG。
余裕資金でコツコツ積み立てるのが鉄則です。

👩‍💼働きながら家計を支える女性にこそピッタリ!
将来のためにお金を増やしつつ、今の節税にもつながるなんて最高ですよね♪

「私の場合はどれくらい節税できる?」「どうやって始めるの?」
そんな疑問はぴーちゃんにぜひご相談ください😊
あなたの暮らしにぴったりのプラン、一緒に探しましょう!

最後までお読みいただきありがとうございます。

新NISA、何がどう変わった?カンタンまとめ

こんにちは!ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐣
「新NISA、何か変わるんでしょ?よくわからないし面倒だからスルーでいいや」って思ってません?
……それ、めちゃくちゃもったいないです。

2024年から始まった新NISAは、はっきり言って“史上最強クラス”にお得な制度。
なぜなら、投資で得た利益に税金がかからない枠が一生使えるから
旧NISAは「最長5年」とか「20年まで」なんて期限がありましたが、もうそんな制限ナシ!
投資の利益を何十年も非課税にできるんです。

さらに非課税枠も拡大。
これまでの一般NISAが年間120万円だったのに対して、新NISAはつみたて投資と合わせて年間360万円までOK。生涯投資枠はなんと1,800万円。
もう「投資ってお金持ちのための話でしょ?」なんて言ってる場合じゃありません。

正直、これを活用しないのは、自分からお金を捨てにいくようなもの。
今、少し動くか動かないかで、将来手にする資産は数百万円単位で変わるかもしれないんです。

「とはいえ、自分に合うのはどんな運用?どれくらいやればいいの?」
そんな疑問は、ぴーちゃんが全部まとめて受け止めます!
興味が湧いた方は、いますぐDMしてください。
このチャンス、逃すのはもったいないですよ。

最後までお読みいただきありがとうございます。

はじめの一歩におすすめ!1,000円からの“つみたて”術」

こんにちは、ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです。
「子育てにお金がかかるのに、将来のことも不安…」そんな気持ち、よくわかります。でも、実は今から少しずつ始める“つみたて投資”が、将来の安心に変わるかもしれません!

「投資ってまとまったお金がないとムリ」と思っていませんか?
じつは、月1,000円からでも始められるつみたて投資があるんです。
なかでも「つみたてNISA」は、税金がかからず、初心者でも使いやすい制度として人気上昇中!

【つみたて投資のポイント】
✅ 少額からOK(100円~始められる証券会社も!)
✅ 自動でコツコツ積み立て
✅ 長期で運用することで“複利”の力が効いてくる✨

しかも、プロが運用する「投資信託」を使えば、毎日忙しいママでも手間なく資産形成ができちゃいます。

もちろん、リスクはゼロではありません。でも、時間を味方につければ、リスクを減らしながらお金を増やすことも可能です。

「どれを選んでいいかわからない…」という方は、ぜひ私たちの事務所までご相談ください。ママにやさしい投資の始め方、しっかりお伝えします♪

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投資信託ってナニモノ?メリット・デメリットを5分で

投資ってこわい?ゼロからはじめる投資デビュー第2回目

投資信託ってナニモノ?メリット・デメリットを5分で

こんにちは!ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐣
「投資に興味はあるけど、なんだか怖い…」そんなあなたにピッタリなのが投資信託(ファンド)。でも、そもそも“投資信託”ってなんなの?と疑問に思っていませんか?

投資信託とは、あなたを含む多くの人から集めたお金を、**専門家(ファンドマネージャー)**が株や債券などに分散投資してくれる商品です。つまり、プロにお任せで始められる投資なんです!

🔷 メリット

  • 少額から始められる(月1,000円〜OK!)
  • リスクが分散される(たくさんの銘柄に投資してくれる)
  • 運用の手間がいらない(プロが管理してくれる)

🔶 デメリット

  • ⚠️ 元本保証ではない(投資なので値下がりの可能性も)
  • ⚠️ 手数料がかかる(購入時や保有中にコストが発生)
  • ⚠️ 中身がわかりにくいことも(どんな資産に投資しているか要チェック!)

初心者の方は、まず「インデックス型」の投資信託から始めるのが安心です。これは市場全体に連動する運用方法で、手数料も安く、コツコツ型に向いています💡

「なるほど、ちょっと始めてみたいかも…」と思ったら、まずは自分に合った商品を探すところから。自分ひとりで悩まずに、気軽に相談してみませんか?ぴーちゃん事務所では、無料の初心者向け相談も受付中です♪

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