カテゴリー: 生命保険

老後の生活資金について不安を感じている方も多いかと思います。公的年金は大きな支えになりますが、それだけで十分とは限りません。将来の安心のために、今からできる老後資金の準備方法と運用のポイントをご紹介します。
1. 目標金額を設定する
まず、老後に必要な資金をざっくりと計算してみましょう。例えば、老後の生活費や医療費、趣味や旅行にかかる費用など、自分の理想の暮らしに合わせた金額をイメージすることが大切です。一般的には、老後の生活には毎月20万円から30万円が必要と言われています。公的年金の受給額をベースに、不足分をどう補うかを考えましょう。
2. 積立と投資を組み合わせて準備する
老後資金を貯めるには、長期的にコツコツ積み立てることが大切です。まずは無理のない範囲で毎月一定額を積み立てる習慣をつけましょう。おすすめの方法として「つみたてNISA」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」があります。
• つみたてNISA：少額から投資ができ、利益が非課税になります。毎月の積立で長期的な資産形成ができるので、初心者にもおすすめです。
• iDeCo：老後資金を自分で運用する年金制度で、掛金が全額所得控除されるため、節税効果があります。受け取る際も一定額までは税制優遇が適用されます。
これらの積立制度を活用することで、リスクを抑えつつ資産を増やすことが可能です。
3. リスクを分散させる運用を心がける
老後資金を運用する際には、リスク分散が重要です。株式や債券、投資信託など複数の資産に分けて投資する「分散投資」を取り入れましょう。たとえば、国内外の株式と債券を組み合わせることで、一つの市場が不調でも他の資産でリスクを補うことができます。また、年齢が上がるにつれてリスクの低い資産にシフトするなど、状況に応じて運用方法を調整することも大切です。
4. 定期的に見直す
老後資金の準備は一度始めれば終わりというものではなく、定期的な見直しが必要です。ライフステージの変化や収入の増減に応じて、目標金額や運用方法を再確認しましょう。例えば、収入が増えたタイミングで積立額を増やしたり、家族構成の変化に合わせて資産の配分を見直すと、より効果的な運用ができます。
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将来のために、今から少しずつ老後資金の準備を始めることが大切です。公的年金に加えて、自分で準備した資金があれば、より豊かで安心な老後生活が実現します。当事務所では、老後資金の計画や運用方法についてのご相談も随時受け付けております。将来の安心に向けて、一緒に一歩を踏み出しましょう！

こんにちは、「保険料」毎月払っているけれど、これってなんだったっけ？と思っている方が多いのではないでしょうか。毎月の家計に大きな影響を与える「保険料」。必要な保障を確保しながら、無駄な出費を減らしたいと考える方も多いでしょう。保険を見直すことで、家計をスリム化し、節約につなげることができます。今回は、誰でも簡単にできる「保険の見直しポイント」をご紹介します。

1. 保障内容を再確認する
まず、現在加入している保険の保障内容を確認しましょう。特に生命保険や医療保険は、契約当初は必要だった保障でも、ライフステージの変化によって不必要になっている場合があります。たとえば、子どもが独立した後は、家族への保障額を減らしても問題ないことが多いです。まずは「今の自分にとって本当に必要な保障は何か？」を考えてみましょう。

2. 保険の重複をチェックする
複数の保険に加入していると、同じような保障内容が重複していることがあります。たとえば、医療保険に入っているのに、クレジットカードの付帯保険や勤務先の健康保険組合の保障で十分カバーされている場合もあります。重複している保障を見直すことで、無駄な保険料を削減できます。

3. 特約を整理する
保険には「特約」と呼ばれるオプションがついていることが多いですが、これが保険料を高くしている原因かもしれません。特約は個別に見直して、本当に必要なものだけを残すとよいでしょう。

4. 定期保険と終身保険のバランスを考える
保険には、一定期間の保障を提供する「定期保険」と、一生涯の保障を提供する「終身保険」があります。家族に対する保障が必要な時期だけ「定期保険」で対応し、無理に高額な終身保険を持つ必要はないかもしれません。保障を必要な期間に絞ることで、保険料を大幅に節約することができます。

5. 見直し後の保険料を再計算する
保険の見直しを行ったら、どのくらいの節約ができるかを確認しましょう。保険代理店やファイナンシャルプランナーに相談すると、どれくらいの金額が削減できるか、さらにお得なプランがないかのアドバイスを受けることができます。見直しの結果、家計にゆとりができ、貯蓄に回せる金額が増えるかもしれません。

保険の見直しは「今の自分にとって本当に必要な保障とは何か」を見極める大切な機会です。無駄な保険を整理することで、家計の負担を軽減し、貯蓄や他の必要な支出に充てることが可能になります。当事務所では、保険見直しのご相談も随時受け付けております。ご興味のある方は、ぜひお気軽にお問い合わせください。

尾田

 

こんにちは！

あなたの家計と将来設計をサポートするファイナンシャルプランナー、尾田直美です。

 

家族を守るための保険や共済を検討する際、以下の疑問を持ったことはありませんか？

 

– 生命保険と生命共済って、どちらが本当に自分に合っているの？

– それぞれの違いは？メリットやデメリットは？

 

今回は、そんな疑問にお答えするために、**生命保険**と**生命共済**の違いや、それぞれの特徴をわかりやすく解説します！

 

### 生命保険と生命共済の違いとは？

 

まず、両者の基本的な違いから押さえておきましょう。

 

– **生命保険**は、民間の保険会社が提供する商品で、幅広いプランや保障内容があり、カスタマイズの自由度が高いのが特徴です。

– **生命共済**は、主に労働組合や協同組合などが提供する共済制度で、保険料が安めでシンプルなプランが多いことが特徴です。

 

### メリット・デメリットを整理すると…

 

**生命保険のメリット**

– 自分に合ったプランをカスタマイズできる

– 終身保険など、長期的な保障が可能

– 生命保険ならではの特約や追加保障が多い

 

**生命保険のデメリット**

– 保険料が高くなることが多い

– 複雑なプランが多く、理解しづらい場合がある

 

**生命共済のメリット**

– 保険料が比較的安く、家計に優しい

– シンプルなプランが多く、加入しやすい

– 一部の共済では手厚い保障が受けられる

 

**生命共済のデメリット**

– 長期的な保障が難しい場合が多い

– 保障額や内容に限界があることも

– 加入できる条件が限定的な場合がある

 

### どちらを選べばいいの？

 

選択のポイントは、**家計の状況**と**保障内容の希望**です。

 

– **家計を大きく圧迫したくない**という場合は、保険料が安めの生命共済が有力な選択肢です。

– 一方で、**長期的な保障やカスタマイズの自由度**を重視するなら、生命保険の方が適しています。

 

それぞれの家族やライフステージによって最適な選択は異なります。もし、どちらが良いか迷っている場合は、ぜひ一度ご相談ください！

**あなたのための無料相談を受付中！**

「どちらを選べばいいかわからない」という方は、お気軽に私たちの無料相談をご利用ください。あなたに合った最適なプランを一緒に考え、提案いたします。

 

[無料相談の申し込みはこちらから] https://switppy.co.jp/contact/

「無料相談希望」とご記入ください。

 

尾田

 

 

 

 

オンラインにて子育てファミリーの家計相談をおこなっている　塙　です。

 

不安定なお天気が続いています。体調管理に気をつけて過ごしましょう。

家のなかでも、熱中症になってしまう場合があります。水分補給をしっかりおこない、適度にエアコンを利用しましょう。

 

先日、共済に加入をしている方からご相談がありました。

同じように共済に加入をしていたまわりのかたが、次々と共済ではない、保険へ加入をしているとのことで、ご自身の加入しているものは、このままでいいのか？と心配になったとのご相談でした。

 

 

共済とは、相互扶助を理念として、組合員がみんなで掛け金を出し合い、誰かが困っていたらみんなで助け合う仕組みになっています。民間の保険も基本は、相互扶助を目的としているところは同じです。

 

4つの共済

共済と名が付くのは、中小企業の経営者や従業員が加入する小規模企業共済や中小企業退職金共済、共済年金などいろいろあります。

生命保険に似た保障事業をしている共済もあります。全国規模な主な共済には、

都道府県民共済

こくみん共済 coop

コープ共済連

JA共済などがあります。

 

都道府県民共済

居住地か勤務先のある都道府県の共済に加入できる。

もし転居する場合は移管手続きを行い、保障を引き継ぐ。

 

こくみん共済 coop

労働組合委員、勤労者の福利厚生を目的とする。

組み合わせを選べる保障のバリエーションがある。

 

コープ共済連

居住地域のコープの組合員となり加入できる。

 

JA共済

各地のJAで構成されている。

農家でなくても准組合員として加入することができる。

 

共済は非営利事業です

営利を目的とせず組合員のための事業を行っています。

営利目的ではないため、資産の積極的な運用は行わず、国債や現預金などを中心とした堅実な運用をしています。

 

加入するには、組合に入る必要があります

都道府県民共済では、共済事業に賛同した人が出資金200円を払って組合員になることで加入できます。

運営は、都道府県ごとに異なります。たとえば、都民共済に加入できるのは東京都内に居住または勤務している人にかぎられます。

JA共済でも、出資金を払うことで准組合員になり加入します。員外利用と呼ばれる、一定の範囲で准組合員にならずに共済加入する方法もあります。

 

セーフティネットが異なっています

保険会社も共済も同じように経営上のリスクがあります。

万が一破たんしてしまった場合のセーフティネットについては、保険会社とは異なっています。共済同士でも異なる場合があります。

 

共済のメリット

①掛け金が割安

理由は、終身ではない共済期間の短い商品が多いためです。

②掛け金が一律

一部の共済では、高齢者、子供以外の年齢の掛け金や補償内容の差がほとんど　ありません。

③割戻金がある

決算で余剰金があると払い込んだ一部の掛け金が戻ってきます。

④パッケージ、セット商品が多い

選択肢が限られているため、迷わずにすみます。

 

 

共済のデメリット

①保証金額が少ない

加入限度額が低いため、保証額が不足してしまうおそれがあります。

②貯蓄タイプが少ない

一般的な保険なら、終身保険などで積み立てができるものがあります。

共済には、貯蓄向きの商品があまり多くありません。

③年齢が上がるとともに保障が薄くなっていく

保障期間が終身の商品があまり多くありません。高齢になると加入できる商品が限られます。また、保障額が減ってきたりします。

終身の保障がほしい場合は、一般的な保険商品も検討しましょう。

④パッケージ、セット商品が多いため、自由度が低い

 

 

共済を検討したほうがいい方

今は、経済的な余裕がない。

子供が大きくなり、保証が少なくていい。

すでに保険にはいっていて、プラスアルファで保障がほしい。

 

共済をお勧めできない方

しっかりとした一生涯の保障がほしい。

大黒柱であり、万が一の場合のため、家族への大きな保障が必要。

掛け捨ては嫌で、貯蓄性がほしい。

 

自治労共済

全国的な公務員の労働組合が運営する全日本自治団体労働組合(自治労)。

全労済の職域共済のひとつ。

自治労共済に加入するためには、まず自治労への加入が必要です。

 

総合共済

結婚祝い金、退職時に支払われる慶弔金など。保険料は月３００円ほど。

 

団体生命共済

死亡、入院保障。プランが決まっていて、選択する。

保険料は、割安。

 

長期共済

在職中に掛け金を積み立てて、退職時に年金給付、医療給付、遺族給付のなかから選択する。医療給付を受けるためには、原資が決まっている。達していない場合は、退職時に一括払いが必要。

 

共済貯金

公務員の福利厚生のひとつで、毎月の給料、賞与から自分で決めた額を天引きし積立するものです。積立の貯蓄制度で、一般的な会社の社内預金みたいなものです。

地方公務員が加入できるもので、常勤の公務員、組合の正規の職員のみです。

組合員から集めたお金を安定した運用をおこない、利益分を還元しています。

各組合により違いはありますが、高金利です。なかには、２％近い組合もあります。

営利目的ではないため、加入者により有利な条件で還元することを目的としてます。

元本保証はありません。

 

共済貯金のメリット

利率が高い。メガバンクの定期預金の１０倍以上。

半年複利運用。

一般的な金融商品のほとんどは、この元本が増えるタイミングは一年ごとのものが多いです。

共済貯金はそれが半年ごとです。

 

共済貯金のデメリット

元本保証がない。

運営元の共済組合が破綻した場合も、元本と利息の保障制度はありません。

しかし、共済組合は、地方公務員など共済組合法の下にある特殊法人です。破綻する可能性は、限りなく低いのではないでしょうか。

最近では、マイナス金利の影響で、運用利回りがマイナス傾向とはいわれています。

 

自治労共済は、だれでも加入できるものではありませんが、その他の共済は、居住地などの条件があえば加入できます。

共済を上手に活用することで、少ない保険料で保障、補償を手厚くできるかもしれません。

見直しをする際には、保険料だけを気にするのではなく、保障内容をしっかり検討しましょう。

健康なときは、選択肢がたくさんありますが、もし今後、健康ではなくなってしまった場合、選択肢は少なくなります。

生活をしていくうえでのリスクもありますし、長生きすることでのリスクも存在します。

長期的なライフプランを念頭に保険の見直しをしましょう。

共済を上手に利用することで、希望するあと少しや、欲しい保障、補償が割安で備えることができるかもしれません。

また、ご家庭によっては、共済が向いていない場合もあります。

ご自身やご家庭にあった保険を検討しましょう。

 

塙

 

 

 

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