保険で資産運用!?話題の「変額保険」のホントのところ教えます!

こんにちは!ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐣
最近、「変額保険」という言葉を耳にすることが増えていませんか?
これは「保険」と「投資」が組み合わさったちょっとユニークな保険商品。資産形成の選択肢として注目を集めていますが、メリットもあれば注意点も…。今回はそんな変額保険について、わかりやすく解説します!

🔍 変額保険ってなに?

変額保険は、死亡保障を持ちつつ、保険料の一部を投資信託などで運用する保険です。
運用成果によって将来受け取れる満期金や解約返戻金の金額が増減するのが大きな特徴です。

メリット

  • 保障と資産運用を一体化できる
    → 万が一の備えと同時に資産形成もできて一石二鳥!
  • 運用益は非課税扱い(一定条件あり)
    → 税制面で有利になるケースがあります。
  • 運用先を選べるプランもある
    → 自分のリスク許容度に合わせた選択が可能!

デメリット

  • 元本保証がない
    → 市場の動向によっては、受け取る金額が払込保険料を下回ることも。
  • 手数料が高い場合がある
    → 運用管理費用や特別勘定手数料がかかることもあり、コストに注意が必要。
  • 仕組みが複雑
    → 通常の保険や投資より理解に時間がかかることも。

📝 こんな人に向いています!

  • 保障も運用も一つにまとめたい人
  • 長期でじっくり資産形成したい人
  • 市場のリスクをある程度許容できる人

変額保険は、うまく活用すれば「守り」と「攻め」を両立できる魅力的な商品です。
でも、万人向けではないため「自分に合うかどうか」の見極めがカギ🔑

📩 「気になるけど、仕組みが難しそう…」という方は、ぜひぴーちゃんへご相談ください!
一人ひとりに合った保険と資産運用の選び方、丁寧にご案内します✨

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雨の日のお得なショッピング戦略

こんにちは!ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐤
雨が続くこの時期、お出かけの機会も減りがちですが、実はこの“雨の日”こそ、お得に買い物をする絶好のタイミングってご存じでしたか?
今回は、先取り貯蓄を優先しながらも、楽しく心豊かにお得に買い物ができる、ぴーちゃん流「雨の日ショッピング戦略」をお届けします☂️✨

1. 雨の日割引を見逃すな!

多くのお店やネットショップでは、雨の日限定の割引キャンペーンを行っています。
「雨の日クーポン」「ポイント2倍デー」など、実は空いている日=狙い目の日
事前にお気に入りのお店や通販サイトの情報をチェックしておくことで、タイミングを逃さずにお得をゲットできます♪

📋 2. 買い物リストは“逆転発想”で作る

必要な物だけを買うのが節約の基本。でも雨の日は、「今日は買わない日」にして、代わりに“欲しいけど急がないもの”をメモしておくのがおすすめ。
すると、雨の日のセールと照らし合わせて、無駄買いせずに賢くゲットできるんです。

🛒 3. ネットスーパーで“時間とお金”を節約

雨の日は外出もおっくう。そこで活用したいのがネットスーパー。
「雨の日限定送料無料」や「セット割引」がある場合もあるので要チェック!
買い物中の“ついで買い”も防げて、家計も時間もダブルで節約できます。

👛 4. “財布に雨宿り”する感覚で予算を守る

「雨だから気分転換にネットショッピング♪」は落とし穴。
気分で買わず、「この予算で」「この目的で」と、“あえて買わない”選択肢を楽しむ心のゆとりが、先取り貯蓄を成功させるコツです。

🌈 雨の日だからこそ、無駄を減らして、心は豊かに。
がまんする節約じゃなくて、**選ぶ力を育てる“楽しいお金の使い方”**を、ぴーちゃんは全力で応援しています!

もっとあなたの暮らしに合った節約・買い物術を知りたい方は、ぜひぴーちゃんにご相談ください♪
雨の日も、晴れの日も、家計も気分も上向きになるプランをご提案します☀️

「買わない日」も賢く使えば、未来の貯金がぐんと育ちますよ!

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PER?ROE?配当利回り?株式投資で使える7つの評価指標をやさしく解説!

こんにちは!ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐣

株式投資を始めると、ニュースや企業情報に出てくる「PER」「ROE」「配当利回り」などの指標に戸惑うことはありませんか?

これらの指標は、企業の実力や株の割安さを測る“ものさし”のようなもの。正しく理解すれば、投資判断にとって非常に心強い味方になります✨

 

今回は、株式投資で知っておきたい代表的な7つの評価指標を、初心者にもわかりやすく解説します!

 

✅ PER(株価収益率)

株価 ÷ 1株あたり利益(EPS)

→ 株価が利益の何倍かを示します。数値が低いほど「割安」と判断される傾向があります。

 

✅ PBR(株価純資産倍率)

株価 ÷ 1株あたり純資産(BPS)

→ 企業の資産と比べて、株価が高いか安いかを見る指標。1倍未満なら「資産価値より安い」と判断されることも。

 

✅ ROE(自己資本利益率)

純利益 ÷ 自己資本 × 100

→ 株主から預かったお金を、どれだけ効率よく利益に変えているか。高いほど経営効率が良いとされます。

 

✅ 配当利回り

配当金 ÷ 株価 × 100

→ 株を買った金額に対して、どれくらい配当がもらえるかの目安。インカムゲイン重視の方におすすめ!

 

✅ EPS(1株あたり利益)

純利益 ÷ 発行済株式数

→ 1株が生み出す利益の大きさ。成長性や収益力を示す指標です。

 

✅ BPS(1株あたり純資産)

純資産 ÷ 発行済株式数

→ 株主が持っている1株の理論上の価値。企業の“安全性”を見る参考に。

 

✅ 配当性向

配当金総額 ÷ 純利益 × 100

→ 利益のうち、どれだけを株主に配当しているかの割合。配当方針を知る手がかりになります。

 

これらの指標は「単体で見る」のではなく、「組み合わせて分析する」ことで、本当に魅力的な企業かどうかを判断できます。

 

📩「どの指標を重視すべき?」「数字を見てもよくわからない…」そんな時は、ぴーちゃんにおまかせください!

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ジメジメ知らずの家計術

こんにちは!ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐤
湿気の多い季節、空気も気分もジメジメ…。なんとなく家にこもりがちで、無駄な出費が増えたり、気づけばコンビニ通いが定番になっていたりしませんか?
でも大丈夫!今日はそんな湿気の多い季節を“こころ晴れやか”に過ごせる、楽しくて知らぬ間に節約できる家計術をご紹介します

☀️1|おうちの「湿気とムダ」をダブルで断捨離!
この時期、湿気と一緒に“ムダな支出”も溜まりがち。
まずは「使っていないもの」「買ったけど出番なしの物」を見直して処分!
掃除ついでに家中の“湿気ポイント”もチェックして、出費も空気もスッキリ快適に♪

🌿2|梅雨こそ光熱費を減らすチャンス
除湿機やエアコンをつけっぱなしにしていませんか?
サーキュレーターを活用して空気の流れをよくすれば、電気代をグッとカット。
さらに、お風呂の残り湯で洗濯+雑巾作りもおすすめ。
清潔&節約の一石二鳥です!

🍳3|買いすぎ防止!湿気に強い食材をうまく使う
この時期は食材の傷みも早いので、買いすぎは大敵!
おすすめは「豆腐・乾物・缶詰・冷凍野菜」などの湿気に強い食材を活用。
計画的に使い切れるから、食費のムダが減ってお財布にやさしい♪

👪4|家族イベントを“お金を使わず”楽しむ
雨の日こそ、おうちで縁日ごっこやお風呂キャンプごっこで気分を上げて。
無理せず、身近なものでワクワク感を演出すれば、節約も自然に叶います
🌈

「節約=つらい」なんてもう言わせません!
ジメジメな梅雨でも、工夫ひとつで家計も気分もカラッと快晴☀️

ぴーちゃんは、がんばらずに自然とお金が貯まっていく仕組み作りを全力サポート中!
「うちの場合はどうしたらいい?」という方は、ぜひお気軽にご相談くださいね。
あなたとご家族にぴったりの、“楽しく続く家計術”をご提案します♪

心もお財布もジメジメ知らずな毎日を、一緒に始めましょう!
次回もお楽しみに
🐸✨

 

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日経平均だけじゃない!?日本の株式市場を読み解く3大指標をやさしく解説!

こんにちは、ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐣
株式投資のニュースを見ていると、「今日は日経平均が上がりました」といった言葉をよく耳にしますよね。でも、「日経平均って何?」「TOPIXってどう違うの?」と疑問に思ったことはありませんか?
今回は、日本の株式市場を読み解くために知っておきたい代表的な“3つの株価指標”を、わかりやすくご紹介します!

📊日経平均株価(にっけいへいきんかぶか)

特徴:
東証プライム市場(旧東証一部)に上場する代表的な225銘柄の平均株価で構成される指標です。
株価の高い銘柄の影響を受けやすいのが特徴。

メリット:
ニュースで最もよく使われ、動きがわかりやすい!

注意点:
企業数は多くないので、日本全体の経済を反映しているとは限りません。

📈② TOPIX(トピックス)

特徴:
東証プライム市場に上場するすべての銘柄時価総額加重平均で構成されます。
会社の規模が大きいほど、指数に与える影響も大きくなります。

メリット:
より広く日本経済の動向を反映するので、分散性が高く実態に近い指標と言われています。

📉③ JPX日経インデックス400

特徴:
「資本効率が良く、ガバナンスに優れた企業」を選定した400銘柄で構成。
ROE(自己資本利益率)などの経営指標に基づいて選ばれます。

メリット:
企業の質を重視した構成で、投資家から注目度の高い指標です。

どの指標も、見ている「企業の顔ぶれ」や「評価の基準」が異なるため、投資判断の材料として活用するには特徴を理解しておくことが大切です。

📩「どの指標を見て投資判断したらいいの?」「自分の投資に合うのは?」と悩んだら、ぜひぴーちゃん事務所へご相談ください✨
あなたにぴったりの資産運用プランを一緒に考えましょう!

📩✨

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