こんにちは！ファイナンシャルプランナーのぴーちゃんです🐣
最近、「変額保険」という言葉を耳にすることが増えていませんか？
これは「保険」と「投資」が組み合わさったちょっとユニークな保険商品。資産形成の選択肢として注目を集めていますが、メリットもあれば注意点も…。今回はそんな変額保険について、わかりやすく解説します！
🔍 変額保険ってなに？
変額保険は、死亡保障を持ちつつ、保険料の一部を投資信託などで運用する保険です。
運用成果によって将来受け取れる満期金や解約返戻金の金額が増減するのが大きな特徴です。
✅ メリット
- 保障と資産運用を一体化できる
→ 万が一の備えと同時に資産形成もできて一石二鳥！ - 運用益は非課税扱い（一定条件あり）
→ 税制面で有利になるケースがあります。 - 運用先を選べるプランもある
→ 自分のリスク許容度に合わせた選択が可能！
⚠ デメリット
- 元本保証がない
→ 市場の動向によっては、受け取る金額が払込保険料を下回ることも。 - 手数料が高い場合がある
→ 運用管理費用や特別勘定手数料がかかることもあり、コストに注意が必要。 - 仕組みが複雑
→ 通常の保険や投資より理解に時間がかかることも。
📝 こんな人に向いています！
- 保障も運用も一つにまとめたい人
- 長期でじっくり資産形成したい人
- 市場のリスクをある程度許容できる人
変額保険は、うまく活用すれば「守り」と「攻め」を両立できる魅力的な商品です。
でも、万人向けではないため「自分に合うかどうか」の見極めがカギ🔑
📩 「気になるけど、仕組みが難しそう…」という方は、ぜひぴーちゃんへご相談ください！
一人ひとりに合った保険と資産運用の選び方、丁寧にご案内します✨
最後までお読みいただきありがとうございます。